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近日，一篇关于“渐进式延迟退休方案或于2023年公布，2025年实施，2055年前后实现65岁男女同龄退休”的文章，将养老的话题再次搬上热搜。事实上，伴随着中国60岁及以上人口占比达到18.9%，接近中度老龄化社会的标准，养老的焦虑就一直存在。据wind数据披露，虽然我国基本养老保险金连续18年上涨，但养老金替代率却在不断下降，2020年已低于国际劳工组织《社会保障最低标准公约》发布的55%的警戒线，不足50%。在中国式养老中，养老金不足的部分往往需要家庭储蓄和子女孝敬来进行补足。对此，2022年《政府工作报告》就提出，加强社会保障和服务，继续规范发展第三支柱养老保险，鼓励通过商业保险减轻老人对子女的养老依赖和家庭的潜在养老负担，提升未来养老品质。

在此背景下，为帮助家庭应对未富先老、未备先老的潜在挑战，科学配置家庭资产，慧择积极响应政策号召，联合弘康人寿保险股份有限公司，升级推出金满意足3号增额终身寿险，延续安全、稳健、高增长的优势，帮助客户抵御市场的周期不确定性，创新双被保险人形态，以保单守护对象的拓宽和年度的延长，帮助客户实现家庭财富的双重守护。

据《中国可持续发展总纲（国家卷）》预测，2050年，也就是90后开始退休时，中国人的平均寿命会达到85岁。未来寿命越长，意味着养老金需要使用的时间越长，需要跨越的经济周期也越多，安全、收益和方便使用都很重要。金满意足3号以稳健应万变，延续了慧择金满意足系列安全稳健高增长、灵活便利的优势，满足大众对养老金规划需求。第一，保单利益安全稳健。金满意足3号有效保额会按照合同约定的比例逐年增加，提供身故传承保障。同时，其现金价值也会在投保时明确在保险合同中确定，现金价值水平和增长速度也较高，安全保值增值。第二，在满足合同约定的条件下，保单支持减保操作，简单方便。第三，投保门槛宽松。最低保费1000元就可投保，被保险人出生满30天-60周岁可投保，职业类别支持1-6类，总保费≤500万元仅1条健康告知，并且支持祖孙隔代投保，更加亲民。

不仅于此，基于对客户需求的洞察及市场变化的把握，金满意足3号还打破了传统增额终身寿险对极致收益水平的依赖，重点围绕家庭保障需求进行深度创新。据慧择产品负责人介绍，金满意足3号创新了双被保人形态，既支持为单个被保险人、也支持为两个被保险人投保，并且满足一定规则时可通过增加或减少被保险人实现单双人版的转换。双被保险人的连生形态，只有当两个被保险人都身故或全残时，保险合同才会终止。因此，双人版保单存续期更长，相对应的，保障长期利益的功能更强。客户可以根据家庭成员情况和需求灵活设置被保险人，实现对家庭成员的专属守护和不同代际的传承，真正以家庭为单位来考虑保障规划和传承。

关键词： 被保险人 保险合同 终身寿险