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前天发了业绩快报简评，没有详细讨论兴业银行的未来，2022年已经过去，我们更应该着眼于兴业银行的将来，特别是眼前的2023年，大胆预测兴业银行今年的业绩和股价都不会让人失望，应该好于2019年。

很多人对兴业银行的快报很失望，包括大量持有兴业银行的投资者，认为兴业银行不再优秀，通过降拨备维持利润增长，扬言要清仓，又出现了买银行就买招行、平安的说法，但都没有看到兴业还是有亮点的，最大的亮点是贷款增速，在2022年四季度这么差的情况下，兴业居然增加了1500亿贷款，占总资产增加额的80%多，充分显示了兴业银行的放贷能力，贷款项目的储备能力，跟四季度增加500多亿贷款的招行相比要好很多，而招行总资产增加了4200亿，完全是两个极端，这是跟核心资本充足率有关的，招行核心资本充足率高，完全可以增加些低息资产，增加营收，兴业银行核心资本充足率偏低，只能控制总资产增速，但正是这个原因，兴业的核心资本充足率有望继续提高，经测算兴业的核心资本充足率有望接近10%，如果兴业银行资本管理高级法获批，那么一直困扰兴业银行资产增速问题就彻底解决了，也使兴业的分红能力大大提升，而这个在2023年也有望成为可能。

2022年是个什么情况，大概大家都是清楚的，可以说比2020年都差很多，2023年在低基数上实现利润二位数的增幅没有悬念，随着居民收入的恢复，房贷、信用卡资产质量好转是大概率事件，一月份疫情的影响基本已经过去，改善程度超出大多数人的意料，虽然有房贷重定价的影响，但影响有限，相信兴业的营业收入不会出现负增长的情况，利润也有望保持二位数增长，着眼未来，兴业不会让人失望，6月份1.2元的股息买入17元的兴业不是很舒服吗？$兴业银行(SH601166)$ $平安银行(SZ000001)$ $招商银行(SH600036)$

关键词： 兴业银行 核心资本 营业收入