今日看点：2022年就当兴业银行炼内功了

2023-01-31 11:27:29 来源：雪球网小 中

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放缓节奏没啥不好的，资产质量不出问题，其他都好说，毕竟资产总量已经快10万亿了，净利润超交行，想再快速奔跑，也得先喝口水。2022年还是那几点都碰到一年发生了。1: 科技投入确实很大，2023年增幅大概率会趋于平稳，设备机房都算是一次性投入，净增人员估计4000+，光这块薪资估计2022增幅在20亿左右。人员已经翻倍一般来说会先消化一下，盲扩效果也不会太明显。后续现有科技员工薪资涨幅，每年应该不会超过15%，对兴业来说这个基本可以忽略不计。2:债券资产波动，是波动不是蒸发了，这块保守估计也有几十亿，算是先提后回表吧。3:主动进行资产结构调整，降低了风险收益偏好。地方融资平台应该基本出清了。2023年，房地产应该会有些计提的资产可以回表。4:市场环境不好，股汇债楼消五杀环境下，各子公司收益应该算是一般吧。特别是兴业信托估计严重拖后腿了。2023年，兴业信托应该不会再拖后腿了吧，反正已经半条腿没了。就算这样还是给了10.58%的净利润增速，虽然有点勉为其难。不过只要资产质量能把控好，利润平滑几下没问题，大胆放心用，要是资产质量趋恶，就算你有再高拨备，也不够折腾的。银行业，这么多年了，不都这样么？2023年期待:1:吕董说的增收节支:负债成本控制到底能搞得怎么样，存款怎么搞上去，交易收单搞得咋样。总不能像某行降薪靠勒裤腰带节支吧，那也太low了。2:科技投入能不能搞出亮点的东西来。3:政策类: 高级法获批。数字人民币指定运营商的利益划分。分红不会少: 估计在1.20元左右，28.5%的分红率。原因:前十大股东集中股权这么难的承诺都在兑现，没必要在分红这种皆大欢喜的事情上失约。能说实话，能把承诺勇于兑现的公司就是好公司。$兴业银行(SH601166)$

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