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根据南方周末的报道，2016年，李先生在北三县的香河买了一套房。单价2万多元，总价200万，首付50万，贷款150万，2018年正式收房。2022年才办理房产证。想办理房产证必须得签一个协议。这个协议有个霸王条款：若连续三个月或累计六个月不能按时偿还银行本息，开发商有权收回他所购房屋的所有权，此前交的所有房款作为违约金，不予退还。贷款还款，是购房者和银行之间的事，和开发商有毛线关系？那你开发商越俎代庖，替银行操这些心干啥？背后的原因是，前期开发商向银行办贷款的时候，银行也给开发商出过一个霸王条款，这在内部被称为全程担保协议：即便已经交房和办理房产证，开发商依然必须要担保购房者后续会按约还贷。如果购房者不按期还款，银行会直接从开发商公司划款。风险层层转嫁，购房者无法转嫁风险，逃无可逃，承担全部的风险。银行硬性规定，开发商和业主必须绑定，来保证业主能按时还款。对银行来说，开发商和业主是连带还款责任，安全系数一下子就大多了。银行为什么在2016年就让开发商签了这个全程担保协议。内部人的解释是：因为那两年环京房价涨的过高过快，银行担心后期房价下跌，房产贬值，购房者断贷，因此要求开发商全程担保。银行没错，并且清醒的认识到了：涨幅过快→泡沫过大→泡沫破裂→房产贬值→断贷所以，提前做了预警措施。果然，李先生小区的二手房，真的一路下跌，几年后的今天，从2万多的房价，跌到了此刻的房价8880元，跌幅超过60%。现在的总价，已经低于未还的100多万银行贷款。跌幅这么大，不仅首付款和这几年的按揭款全搭进去，还要补房贷的窟窿，已经完全丧失了持有价值了。这搁谁都想断贷，傻子才不及时止损，愿意继续还贷呢。这时，银行前期签订的霸王条款，反而成了保护自己利益的最好对冲。原来银行才是最理智的那个人。在市场最疯狂的时候，想到的确实将来下跌之后怎么办？从而做出了各种规避和对冲，结果今天正是这些对冲，很好的保护了自己。有多少是因为业主的极度不理智，在房价上涨最猛烈的时候疯狂的冲进去，最终被不理智所吞噬。本人在2017年600万在上海买了一套房，现在市值1200万。反正现在要看房的不少，问我价格能否谈，我说可以谈，但最多让利20万，因为我也舍不得卖。

即使是熊市，也有逆势上涨的板块。关键是选对城市选对板块选对楼盘选对产品。就像股市选对市场选对行业选对公司。

关键词： 霸王条款 持有价值 房屋的所有权