美国，爆大雷了..._焦点短讯
2023-03-13 17:17:53 来源：雪球网 小 中
个人跟投组合：$永盈洞见(TIAA026028)$。欢迎关注+点赞，每天聊聊市场重要新闻周末最大的新闻是美国硅谷银行破产了，周五下午我在知乎上也梳理了一下流动性挤兑的原因。
大概就是硅谷银行在2020年、2021年美联储大放水时代，利用高息吸收了众多的存款。
导致硅谷银行总资产在2021年直接翻倍了，相对2019年可能是4倍。
(相关资料图)
硅谷银行吸收了存款以后，想要直接赚利差，所以硅谷银行直接大量买入了美国国债和其他政府支持的债务证券。举个例子，比如存款利息0.5%利息，政府债券1%利息，那么硅谷银行就从中间赚0.5%的利差。
然而进入2022年美联储开始加息了。美联储基准利率都已经到4.50%-4.75%区间了，美国十年国债收益率目前都已经到4%附近了。
这种情况下硅谷银行持有的债券肯定会下跌的。举个例子，A债券一年期，面值100元，利息1%，到期一共101元。如果国债到了4%利率，那么就没人买A债券了，A债券下跌。
跌到什么程度呢？大概跌到97元，然后（101-97）/97=4.1%。略高于国债收益率就稳定了。
但是债券交易价格下跌，银行不爽了。因为原来持有的资产价格100元，现在只有97元了。
然后大家也都看到了，周末硅谷银行因为流动性挤兑，导致破产了。
后续还是比较反转的，因为美联储出手了。
我周五时候还以为就是走正常的存款保险条例，25w美金以内的全部偿还，以上的部门就破产清算就行了，能还多少算多少。
结果美监管机构联合声明：储户13日起可支取存款，与硅谷银行有关任何损失不会由纳税人承担。
然后美联储12日还表示：将通过一项新的银行定期融资计划提供额外资金，该计划将向存款机构提供长达一年的贷款。
到这里，这件事可能就要结束了。
后面有银行出现挤兑事件，那么直接跟美联储申请贷款即可，不用再卖出交易价格处于低位的债券了。
并且这个操作让纳税人也比较放心，不会再去争先恐后的取出存款了。毕竟硅谷银行如果没有取存款挤兑，最多是亏点钱，不至于直接g了。
硅谷银行这件事情其实总体上跟我们关系不大，我们以吃瓜心态看待就行。
不过让我也看到美联储其实还是很软弱的，他们非常担心美国的金融系统出现问题，毕竟非头部银行流动性危机都直接大包大揽的出手帮助偿还了。后续如果美股连续大跌，估计美联储也会做点事情的。
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