投顾，通常是指在证券公司/银行/三方财富管理公司工作的，与客户对接的客户经理/财富顾问，怎么称呼都行。

作为一个业内人士，我简单列举了几个角度，帮助大家判别，自己的投顾靠不靠谱。

(资料图片)

首发公募，是投顾与客户利益严重冲突的一类产品。投资人一定要长个心眼。

首发公募基金的认购费率在0.8%-1.2%不等。为了激励销售，首发公募还会返还认购费给投顾，高至50-100%。

打个比方，客户认购了100万的首发公募，认购费1.2%。若认购费返还50%，6000块就进了投顾的口袋。

持营的老基金对客户友好，券商和银行却不愿意推。背后的逻辑很明确：后端的管理费分成，不如首发认购费来钱快。

对于客户而言，新基金相比老基金，有百害无一益。

新基金认购费昂贵，老基金申购费打一折；

新基金有1-3个月的建仓期，老基金直接上车；

新基金无法提前预知成立后的规模，老基金可以尽情选择小规模产品；

净值1.0并不代表会比净值5.0涨得更快，基金涨跌幅完全取决于底层持仓证券。

无力吐槽。最近这几年，基金公司很喜欢发一年持有期，甚至还有三年持有期的产品。美其名曰：帮客户管住手。

更有甚者，经理在锁定期内离职了，还不临时开放申赎。近期就有工银r信的袁F。

如果碰到投顾兜售有锁定期的产品，要么是想把你闷杀，要么就是不具备择时能力/没有意愿为客户提供投资时机的建议。

作任何投资建议，或产品推介前，KYC（Know your customer）是第一条。

我们期望，能从投顾那里获取适合自己的建议，而不是面对一台产品推销复读机。

如果，你的投顾只是紧跟市场热点，推销一些”时令货“，那说明，TA没有把你当回事儿，不Care你后面能不能赚钱。

何况，每个投资人的风险偏好、风险承受能力不一样，每个人都需要适配自身的资产配置方案。

一般来讲，卖首发和持营私募获得的销售激励，是没有区别的。所以，推介的私募产品，更能体现一名投顾的功力。

从销售角度，股票多头容易推，管理人知名度高、客户也更容易理解策略。

从客户配置的角度，就不一定了。头部股多扣完业绩提成后，收益大概率低于中上水准的公募。

客户更需要的，是公募里买不到的CTA/中性策略等，作为公募配置的补充。

推私募获得的业绩激励远高于持营公募。能否牺牲自己的利益成就客户、做长线生意，体现了一名财富顾问的格局。

总的来讲，找到一名独立思考、为客户着想的投顾，还是要碰运气的。遇到了对的人，就好好珍惜TA吧。

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关键词： 个人投资者 辞旧迎新 指数基金