不是土豪，你都不配爆这个雷
2023-08-03 13:37:14 来源：雪球网 小 中
银行板块今天有点惨了，原因很可能是跟房贷利率下调有关。
在不久之前，市场还想着银行这边在存量的按揭业务上不会有太多动作，但目前来看存量按揭业务的利率，确实有可能要下调了。
这个吹风其实已经比较明显了，估计很多银行也在考虑如何执行当中，从结论来看，这个操作肯定是有点利空的。
(资料图片)
首先，我们知道，目前银行最稳定的业务，其实就是房贷这一块。
但是，如果房贷这一块的利润需要调整，那么肯定会对银行整体的利润产生比较明显的影响。
所以，银行今天显著下跌，是可以预见的。不过，这个存量利率的影响，之前大概率已经有所反映。
毕竟如果真存在显著的利率套利，那么很多人都会想办法把按揭贷款置换成其他类型的贷款，甚至现在连还款时间也能拉长了。
因此，虽然这个政策有可能对银行有影响，但这个影响大概率没有大家目前想象的那么大。
不过，无论怎样，这种利率调整，终归还是对银行整体的息差产生压力，这也是银行今年整体表现不好的重要原因。
从整体的经营情况来看，银行目前还是表现的比较悲观。
绝对的PE和PB已经比较低，因此我们直接看股息好了，以招行为例，目前的股息率已经来到5%以上，处于历史的高位。
如果认为招行未来的经营情况不会发生太大变动，那么这个股息底其实是比较有保障的。
当然，市场现在必然是不看好招行，认为它会跟着其他银行一起受损，这一块就见仁见智了。
毕竟真正优质的机会，往往都伴随着不同的风险，而这也是最考验投资者的地方，但如果能够有效抓住，那么回报也会丰厚很多。
总体而言，对于现在的银行板块，我认为大家可以保持一定的警惕，但不需要过分担忧。
在配置层面上多关注一些具有比较显著安全边际的品种，这样至少能够在大危机的情况下，也有较大机会全身而退，反过来讲如果危机能够被解决，那么回报也会比较不错。
当然，另外一个风险控制的思路还是来自仓位的控制，即便在黑四类里面，银行品种的配置比例也不适合过高，大家还是要明白这点。
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