先锋易融：民间征信东风渐近P2P或成最大受益者

2015-11-30 10:55:23 来源：小 中

　　近几年，P2P、小贷以及消费金融的快速崛起，带动了征信行业的迅速发展。分析指出，未来随着阿里、腾讯等公司旗下的民间征信机构正式介入市场，个人征信业务将全面向互联网开放，“征信”也将随之进入人们生活的各个角落。互联网征信东风渐近，谁会是最大受益者?

　　某网贷第三方统计数据，2015年7月P2P网贷行业整体成交量达825.09亿元，环比6月上升了25.10%，是去年同期的3.8倍，网贷成交量大幅增加，使得历史累计成交量已经达到7660亿元。按照今年以来网贷成交量月均复合增长率，预计2015年全年成交量或突破1万亿元。

　　7月以来，从互联网金融指导意见到第三方支付管理办法，再到最高法关于民间借贷的规定，监管层密集发布涉及互联网金融的三大法规，吹响了网贷行业的监管号角。此后，P2P在股市的跌宕中持续高歌猛进，成交量和平台数量持续双增。迅猛发展的P2P，问题也频频出现。

　　在低门槛和收益优势下，P2P网贷平台很容易将投资者聚合起来，由于借款对象是互不相识的陌生人，平台需要借助对借款人的征信数据的分析来完成信用和风险评估，为投资人的投资决策提供参考。然而，在国内征信体系不健全的大环境下，P2P很难准确获取借款人信用信息，风险可控性较差，逾期和坏账时有发生。

　　分析指出，在监管出台之前，囿于国内征信大环境的现状，P2P平台多通过第三方担保或自建风控团队控制风险;互联网金融指导意见的出台，给了P2P信息中介的“名份”，却坐实了“去担保”的事实，而组建线下风控团队成本又太高，征信信息的不完善阻碍了P2P的持续健康发展。

　　中国人民银行党委委员、行长助理杨子强日前表示，我国征信行业发展面临新的形势：互联网、大数据技术正在推进征信领域变革;分层次的征信市场正在形成;个人隐私保护受到特别关注。随着新型征信业态出现，培育发展征信市场是各级人民银行的重要任务。

　　据了解，国家正在加大对征信体系的建设，互联网金融指导意见也明确鼓励具备条件的从业机构依法申请征信业务的许可。7月底，首批被央行选中的8家个人征信机构顺利度过了验收阶段，只待牌照发放，而P2P正是这8家征信机构的重点服务对象。

　　业内专家表示，借贷双方信息透明度越高，越能促进交易的繁荣发展。P2P的健康发展，打破借贷双方信息不对称是核心内容之一。通过民营征信机构所提供的数据，P2P平台可对借款人的工作、生活、资产、负债、还款能力、还款意愿等信息进行全面、详细的了解，进而对借款人的还款能力做出可靠的判断，提高自身风控能力，降低平台逾期率与坏账率，促进行业的规范化发展。

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